Pasos para cobrar un seguro de vida 2025

Cobrar un seguro de vida en Galicia pode parecer un trámite complexo, pero coñecendo ben o proceso e actuando coa axilidade necesaria podes adiantalo e garantir que os beneficiarios reciban o que lles corresponde.

Ademais, se aínda non tes cuberta a túa situación ou buscas optimizar a túa protección, anímache a comparar seguros de vida para que poidas tomar a decisión máis axeitada para ti e os teus.

Paso a paso para cobrar o seguro de vida

Para cobrar un seguro de vida en Galicia é necesario que sigas os seguintes pasos:

1. Notificación do falecemento

Contacta coa aseguradora canto antes para comunicar o falecemento do asegurado. Segundo a normativa estatal (Ley 50/1980, de 8 de outubro, de Contrato de Seguro, artigo 18, o asegurador debe facer o pago mínimo dentro dos corenta días dende a declaración do sinistro e a entrega de toda a documentación coñecida.

No ámbito galego, as compañías que operan localmente —como Aegon España ou outras mutuas con presenza en Galicia— esixirán tamén esta comunicación rápida para evitar que se perdan dereitos.

2. Xuntar a documentación necesaria

Para avanzar correctamente necesitarás recoller varios documentos esenciais:

• Certificado de defunción do asegurado, expedido polo Rexistro Civil ou Servizo correspondente en Galicia.
• Póliza de seguro ou copia da mesma, onde se identifiquen a cobertura e os beneficiarios.
• Formulario de reclamación que a aseguradora che facilitará.
• Identificación tanto do asegurado como do beneficiario (DNI/NIE, libro de familia se procede).
• Probas adicionais, como informe médico ou autopsia se a morte foi accidental ou baixo circunstancias especiais.
• Certificado de últimas voluntades e, se procede, copia do testamento ou declaración de herdeiros.
• Liquidación do Imposto de Sucesións e Doazóns, cando a aseguradora o requira, e que en Galicia tramítase a través da Agencia Tributaria de Galicia.

3. Completar o formulario de reclamación

No formulario terás que indicar datos como:

• Nome completo do asegurado, número de póliza, data e causa do falecemento.
• Nome do beneficiario, a súa relación co asegurado, enderezo, contacto telefónico e, se aplica, situación familiar.
• Datos bancarios para o depósito ou conta onde se desexe recibir o pago.

4. Enviar a documentación

Podes facer o envío por diferentes vías:

• Correo postal certificado ou con acuse de recibo.
• Presentación en liña, se a aseguradora o permite (cada vez máis habitual en Galicia).
• Entrega presencial, nas oficinas da aseguradora ou mediador autorizado, se prefires atención cara a cara.

5. Proceso de revisión

A aseguradora revisará toda a documentación recibida. Este proceso pode alongarse varias semanas segundo a complexidade do caso. Se todo está correcto, pasará ao pago; se falta algo, solicítarache información complementaria.

6. Resolución da reclamación

• Aprobación: se autoriza o pago do capital asegurado.
• Solicitude de información adicional: se falta documentación ou hai dúbidas.
• Rechazo: no caso de discrepancias, omisión de datos ou fraude, a aseguradora explicará os motivos.

7. Recepción do pago

O beneficiario recibirá a indemnización normalmente de dúas formas: pago único ou renda (segundo a póliza contratada). Asegúrate de que o pagamento se realice dentro dos prazos estipulados.

8. Consultar cun profesional (opcional)

Se o proceso se complica —por exemplo, en casos de invalidez, falecemento por accidente ou disputa entre beneficiarios— convén consultar cun asesor ou advogado especializado en seguros en Galicia.

Ademais de coñecer estes pasos, podes aproveitar a ocasión para volver revisar a túa propia situación e ver se necesitas mellorar a túa protección futura. Non esquezas que tamén podes comparar seguros de vida e seleccionar a cobertura máis axeitada para a túa familia.

¿Que se necesita para cobrar un seguro de vida?

Para cobrar un seguro de vida en Galicia non basta con que o asegurado falecera; tamén se deben cumprir algunhas condicións legais, documentais e contratuais:

• Ser beneficiario designado na póliza ou, en defecto, estar como beneficiario legal segundo o Código Civil e normativa aplicable.
• Que a póliza estivese en vigor e as primas pagadas ao día; o impago pode implicar perda de cobertura.
• Notificar o sinistro dentro do prazo estipulado (que moitas pólizas en España/​Galicia marcan como 7 días desde o feito, salvo que se indique outro). - Entregar a documentación requerida (ver Taboa 1).
• Cumprir co deber de veracidade ao contratar: falsear datos pode levar á nulidade da póliza.
• Apresentar, se corresponde, a autoliquidación do Imposto de Sucesións e Doazóns da Xunta de Galicia.
• Respectar o prazo de prescrición: en xeral cinco anos para reclamar o seguro se non hai dolo ou mala fe.

Taboa 1: Documentación habitual para cobrar un seguro de vida

Taboa 2: Prazos importantes no proceso

¿Cando se debe cobrar o seguro de vida?

O seguro de vida debe cobrarse o antes posible tras o falecemento do asegurado. Notificálo canto antes e entregar a documentación requerida garante que non se perda o dereito ao beneficio nin se dilate o proceso.

Por exemplo, deixar pasar meses sen comunicar pode dificultar a obtención de informes médicos, autopsias ou estados de conta necesarios. Aínda que a prescrición sexa de cinco anos, canto antes actúes, menos probabilidades haberá de atopar complicacións.

Tamén é recomendable ter en conta que algunhas pólizas establecen carencias ou exclusións (como a morte por suicidio dentro dos primeiros doce meses) que poden retrasar ou impedir a cobertura. Por iso, coñecer ben as condicións do contrato resulta fundamental.

¿Que pasa se non cobro o seguro de vida a tempo?

Se non cobras o seguro de vida a tempo, poden xurdir varios problemas:

• Prescrición do dereito: a pesar de que o prazo estándar para reclamar é de cinco anos, se houbo dolo ou mala fe o dereito pode perderse antes.
• Documentación difícil de conseguir: co tempo, expedientes médicos, autopsias ou mesmo a póliza poden perderse ou estar arquivados, dificultando o trámite.
• Cobertura condicionada: se a póliza incluía unha cláusula de carencia por algunha causa de falecemento (por exemplo, suicidio) e pasou ese prazo, a aseguradora podería alegar que a reclamación está fóra de prazo ou incumpriu condicións.
• Maior risco de impago: a aseguradora pode ter máis motivos para investigar e atrasar o pago se o trámite se inicia tarde.

Por todo isto, cando máis pronto actúes, mellor. E é unha boa ocasión para revisar a túa propia situación e ver se precisas optimizar a túa protección futura. Ao facelo, non esquezas que tamén podes comparar seguros de vida para elixir a cobertura que mellor se adapte á túa familia galega.

Preguntas frecuentes

¿Podo cobrar un seguro de vida se non estou designado como beneficiario?
Si, sempre que sexas beneficiario legal segundo o Código Civil (cónyuxe, fillos ou pais) e non exista beneficiario designado expresamente. Noutras circunstancias será necesario que o asegurado te nomease como tal.

¿Cal é o prazo para que a aseguradora pague?
Unha vez presentados todos os documentos, a compañía dispón de até 40 días para abonarte o importe mínimo, segundo o artigo 18 da Lei 50/1980. En moitos casos o pagamento realízase en 1–3 meses.

¿Pagánselle impostos ao cobrar un seguro de vida?
Xeralmente, o capital recibido polo falecemento non está suxeito ao IRPF (Imposto sobre a Renda das Persoas Físicas), aínda que pode formar parte da base do Imposto de Sucesións e Doazóns segundo a Comunidade Autónoma (en Galicia sería a tributación correspondente á Xunta de Galicia). Sempre convén consultar a normativa autonómica.

¿Pódese reclamar unha póliza de vida da que ignorabas que eras beneficiario?
Si. Existe o rexistro estatal de contratos de seguros con cobertura de falecemento que permite consultar se o asegurado tiña póliza. Podes facelo pasados polo menos 15 días desde o falecemento.

Conclusión

Cobrar un seguro de vida en Galicia implica seguir un proceso claro pero exhaustivo: notificar o falecemento, reunir e presentar a documentación, esperar a revisión e recibir o pagamento. Coñecer os teus dereitos e os prazos, así como actuar con prontitude, marcará a diferenza entre un trámite áxil ou unha reclamación prolongada.

Se aínda non o tes, ou consideras que a póliza que posúes podería mellorarse, recoméndache comparar opcións sen compromiso. Ao facelo, non só podes protexer mellor á túa familia, senón tamén optimizar os teus gastos mensuais. Por iso, convidámoste de novo a comparar seguros de vida e descubrir a tranquilidade de saber que fixeches o correcto.