Que cobre un seguro de hospitalización por accidente en 2025?

Un seguro de hospitalización por accidente é unha póliza deseñada para ofrecer protección económica ante unha hospitalización derivada dun accidente, garantindo unha indemnización diaria e cobertura complementaria durante a estancia hospitalaria.

Este tipo de seguro complementa a cobertura pública da Seguridade Social ou os seguros sanitarios privados, centrado no respaldo económico ante unha caída de ingresos ou un gasto inesperado.

É clave informarse ben sobre os termos da póliza e comparar distintas opcións no mercado: así podes contratar a que mellor se adapte ao teu perfil e ao da túa familia. E lembra que, ademais de coñecer esta protección, podes aforrar moito se decides comparar seguros de vida que inclúan este tipo de cobertura.

Como funciona o seguro de hospitalización?

O funcionamento dunha póliza de hospitalización por accidente obedece a unha serie de fases claramente definidas, sendo importante coñecer cada unha para sacar o máximo proveito da cobertura.

1. Contratación

• O asegurado define a indemnización diaria que desexa (por exemplo, 50, 100 ou ata 300 €/día segundo a póliza) e o máximo de días que a aseguradora abonará en caso de hospitalización.
• Fíxase a prima mensual ou anual en función desa indemnización, así como outros factores como a idade, profesiones de risco, deportes practicados e se se desexa cobertura para familiares.
• Establecense condicións adicionais: ámbito xeográfico (só España, Europa, mundial), inclusión de UCI (Unidade de Coidados Intensivos) con posible dobre capital, períodos de carencia. Por exemplo, AXA indica que a cobertura inclúe hospitalización por accidente con “dobre indemnización por Hospitalización en UCI”.

2. Período de carencia

O período de carencia é o tempo inicial no que a cobertura aínda non está plenamente operativa.

• No caso de hospitalización por accidente, algunhas pólizas poden non aplicar carencia ou esta pode ser mínima.
• En cambios por enfermidade ou condicións preexistentes, pode existir un período máis longo (por exemplo 30 a 60 días). Na póliza de MAPFRE esíxese ingreso mínimo de 24 h para accidente e 72 h para enfermidade.

3. Notificación e sinistro

• Cando se produce un accidente que deriva en hospitalización, o asegurado debe comunicarllo á compañía canto antes.
• É necesario presentar documentación: informes de ingreso, alta hospitalaria, diagnóstico, etc. Algunhas pólizas esíxenlle comunicar o sinistro no prazo de 7 días.
• Se se cumpren os términos da póliza, procédese á avaliación.

4. Avaliación e abono

• A aseguradora verifica que o ingreso derive do accidente cuberto, que non existan exclusións activadas e que se respecten os prazos de carencia ou condicións especiais.
• Unha vez aprobado, abónase a indemnización diaria pactada por cada día válido de hospitalización ata os límites establecidos (días máximos, período anual, UCI).
• Moitas pólizas permiten utilizar a indemnización libremente: para fisioterapia, un acompañante, transporte… Por exemplo, AXA indica “…recibe ata 300 € por cada día ingresado… Usa esta axuda económica para o que necesites.”

5. Seguimento e peche

• Pódese requirir documentación adicional ata que o sinistro se peche.
• Unha vez finalizado o ingreso e esgotados os días cubertos, dáse por concluído o sinistro.

Exemplo práctico

María contrata unha póliza que contempla unha indemnización diaria de 120 €/día por hospitalización debido a accidente con cobertura ata 90 días. Durante unha escapada a Portugal sofre unha caída con fractura e é ingresada nun hospital en Galicia durante 8 noites.

Ela comunica o sinistro, presenta os informes e o alta, e a aseguradora valida o ingreso. Recibe 8 × 120 € = 960 €. Grazas a esa cantidade decide contratar sesións de rehabilitación privada sen gastar os seus aforros.
Este exemplo ilustra como o seguro actúa como un colchón financeiro ante a hospitalización derivada dun accidente.

Cal é o período máximo de indemnización en 2025?

En 2025, os límites de indemnización diaria e de días de hospitalización en Galicia avanzaron respecto a anos anteriores. A continuación preséntase unha táboa orientativa cos parámetros máis frecuentes do mercado asegurador galego:

Por exemplo, SANITAS indica que a súa póliza “garante unha remuneración económica durante os días de hospitalización (por accidente, enfermidade ou intervención cirúrxica) ata un máximo dun ano”.

Factores que poden modificar o período máximo

• Se o asegurado ingresa en UCI, algunhas pólizas activan unha cláusula de días adicionais ou dobre indemnización.
• O motivo do ingreso (accidente vs enfermidade) pode variar días cubertos ou cantidade.
• Existen exclusións, períodos de carencia ou condicións particulares que poden limitar o período real.
• A idade do asegurado ou a inclusión de familiares tamén poden condicionar os límites.

Canto custa un seguro de hospitalización por accidente en Galicia en 2025?

O custo dunha póliza de hospitalización por accidente depende de múltiples factores: indemnización diaria elixida, número máximo de días, idade, estado de saúde, prácticas deportivas de risco, ámbito xeográfico e se se inclúe á familia. Aquí actualizamos os datos orientativos a 2025 para Galicia.

• As indemnizacións diarias máis altas atopadas alcanzan ata 300 €/día (por exemplo en AXA) para hospitalización por accidente.
• Algunhas pólizas ofrecen primas moi baixas como punto de entrada: MAPFRE anuncia “desde só 4,90 €/mes”.
• Comparando con seguros médicos privados xerais, os prezos medios ofrecidos en 2025 mostran que para seguros de saúde completos poden ser de 60 €/mes para 35 anos.

Táboa orientativa de primas 2025:

*Estimacións orientativas para Galicia en 2025. Non consideran variables persoais específicas como saúde, deporte de risco ou inclusión familiar.

Para atopar a mellor póliza, convén comparar varios produtos, valorar a relación prima/cobertura, entender límites, carencias e exclusións, e axustar segundo a túa situación persoal. E lembra: podes comparar seguros de vida que ofrezan esta cobertura.
Compara seguros de vida

Que non cobre o seguro de hospitalización por accidente?

Aínda que cada póliza ten as súas particularidades, as exclusións máis habituais en seguros de hospitalización por accidente en Galicia en 2025 inclúen:

• Enfermidades preexistentes non declaradas ao contratar a póliza.
• Hospitalizacións que non deriven directamente dun accidente, se a póliza é exclusivamente por accidente.
• Lesións autoinfligidas ou intentos de suicidio.
• Accidentes baixo efectos do alcohol ou drogas ilegais.
• Actividades profesionais perigosas, deportes extremos ou actividades aéreas sen cobertura adicional. Por exemplo, a póliza de AXA exclúe “actividades aéreas como parapente” se non se contrata ampliación.
• Danos por actos de terrorismo, guerras, catástrofes nucleares ou enerxéticas.
• Tratamentos cosméticos ou estéticos sen carácter médico esencial ou cirúrxico derivado dun accidente.
• Sinistros que ocorran durante o período de carencia, se aplica.
• Nalgúns casos, hospitalizacións por embarazo, aborto ou parto poden estar excluídas ou ter indemnización limitada segundo póliza. Por exemplo, unha póliza de AMEX indicaba que a hospitalización “relacionada co embarazo” non estaría cuberta para o seu produto premium.

É imprescindible revisar detenidamente as Condicións Xerais e Particulares do contrato, para coñecer que está cuberto exactamente e que ocorre se o sinistro queda fóra da cobertura.

Preguntas frecuentes

Podo contratar un seguro de hospitalización por accidente aínda que teña un seguro de saúde privado?
Si. Este seguro ten un carácter complementario: o teu seguro de saúde pode cubrir os gastos médicos, pero a póliza de hospitalización por accidente dáche unha indemnización diaria que podes empregar no que necesites (persoa de apoio, transporte, perda de ingresos, etc.).

Estou cuberto desde o primeiro día de contratar a póliza?
Depende da póliza. En hospitalización por accidente moitas aseguradoras aplican sen carencia ou carencia moi curta, pero se se trata de hospitalización por enfermidade, cirúrxica ou complicacións, pode existir un período de carencia — 30 a 60 días ou máis — segundo a compañía.

Cubre hospitalización no estranxeiro?
Algunhas pólizas si. Por exemplo, a de SANITAS contempla accidentes producidos na Unión Europea e outros países. Outras pólizas limitan a cobertura ao territorio español, polo que é fundamental comprobar a letra pequena.

A indemnización págase se ingreso menos de 24 horas?
Depende da póliza: por exemplo, MAPFRE esíxese un mínimo de 24 h de ingreso para accidente ou 72 h para enfermidade.

Conclusión

En 2025, contratar un seguro de hospitalización por accidente é unha decisión que pode proporcionar tranquilidade financeira en momentos difíciles. Aínda que os teus gastos médicos poidan estar cubertos pola Seguridade Social ou un seguro de saúde privado, o diferencial real é contar cunha indemnización diaria que permita manter estabilidade económica, ocuparte da túa recuperación e protexer á túa familia.

Se aínda non tes esta cobertura ou queres revisar a que xa posúes, é un bo momento para facelo. Ademais, aproveita e compara seguros de vida que inclúan esta prestación ou permitan engadila como complemento.