Que é un contrato de seguro de vida e para que serve?

Un contrato de seguro de vida é un acordo xurídico entre unha aseguradora e unha persoa física, polo que a compañía comprométese a aboar un capital ou indemnización aos beneficiarios designados en caso de falecemento ou en determinadas situacións contempladas na póliza.

O seu obxectivo principal é garantir protección económica á familia ou aos dependentes do asegurado. Se queres informarte máis aló destes conceptos, lembra que sempre podes comparar seguros de vida e atopar a mellor opción adaptada ás túas necesidades en Galicia.

Cales son os elementos dun contrato de seguro de vida?

Un contrato de seguro de vida en Galicia debe incluír unha serie de elementos regulados pola Lei de Contrato de Seguro, que aseguran a súa validez e funcionamento. Estes elementos determinan que cobre a póliza, quen asume o risco e en que condicións se executan as prestacións.

1. Partes do contrato
   Inclúe ao asegurador (compañía), ao tomador (quen contrata e paga), ao asegurado (a persoa asegurada) e ao beneficiario (quen recibe a indemnización). En moitas pólizas, tomador e asegurado son a mesma persoa.

2. Obxecto do seguro
   Define o risco asegurado, normalmente o falecemento, aínda que tamén pode incluír a supervivencia ata unha data concreta ou coberturas adicionais como enfermidades graves.

3. Capital asegurado
   É o importe que a aseguradora se compromete a pagar. Este capital inflúe directamente na prima e debe escollerse segundo as necesidades familiares.

4. Prima
   É o prezo do seguro. Pode ser prima anual, mensual ou unha prima única, segundo o acordado.

5. Duración do contrato
   Pode ser temporal (10, 20, 30 anos) ou vitalicia. Cada modalidade ten diferentes implicacións económicas e xurídicas.

6. Exclusións
   Son situacións non cubertas, como suicidio no primeiro ano, actividades extremas ou enfermidades preexistentes non declaradas.

7. Condicións particulares
   Personalizan a póliza: capital, beneficiarios, coberturas opcionais, cuestionario de saúde, etc.

8. Condicións xerais
   Inclúen cláusulas estándar aplicadas pola compañía en todas as súas pólizas e regulan aspectos como renovación, comunicación de sinistros e prazos.

Elementos esenciais do contrato de seguro de vida

Cando remata un contrato de seguro?

O contrato de seguro de vida pode extinguirse por causas previstas na lei ou na póliza. Unha das máis habituais é o vencemento do prazo contratado, especialmente nos seguros temporais. Cando se alcanza esa data, o contrato deixa de ter efecto salvo renovación expresa.

Outra causa frecuente é o impago da prima, tras o período de graza marcado pola normativa. Se o tomador non regulariza a débeda, a aseguradora pode suspender ou cancelar a cobertura, deixando ao asegurado sen protección.

Tamén se extingue por pagamento do capital asegurado en pólizas de supervivencia, por acordo mutuo ou por fraude demostrado. Estas situacións buscan manter un equilibrio xusto e garantir que a relación contractual sexa transparente e válida.

Quen pode rescindir o contrato de seguro?

A Lei de Contrato de Seguro establece que tanto o asegurado como a aseguradora poden solicitar a rescisión dun seguro de vida en determinadas circunstancias.

1. Rescisión por parte do asegurado

O asegurado ou tomador pode rescindir o contrato cando o considere necesario, sempre que o comunique con, polo menos, un mes de antelación.

• Rescisión unilateral: permite cambiar de aseguradora ou axustar o nivel de protección.
• Tras un sinistro: nalgúns casos, permítese finalizar o contrato despois do pagamento do capital.

Exemplo práctico:
Ana contrata un seguro de vida temporal de 20 anos. Aos tres anos decide contratar un máis económico. Notifica con un mes de antelación e pode cancelar sen penalización.

2. Rescisión por parte da aseguradora

A compañía tamén pode rescindir o contrato se se incumpren as obrigas do tomador.

• Por impago de primas
• Por fraude ou dolo
• Tras un sinistro, segundo as condicións pactadas.

3. Rescisión mutua

Ambas partes poden acordar a rescisión en calquera momento se existe consentimento e se cumpren as condicións estipuladas.

Que é a nulidade do contrato de seguro?

A nulidade implica que o contrato considérase inválido desde o inicio, como se nunca existise. Ocorre cando falta algún requisito esencial recollido na lexislación, como o consentimento libre e válido das partes.

Pode producirse por dolo, coacción, erro grave na declaración de saúde ou por obxecto ilícito. Nestes casos, as primas deben devolverse, salvo que o tomador actuase de mala fe. A nulidade só pode declararse xudicialmente ou mediante acordo entre as partes.

Que pasa se non asino un contrato de seguro?

Se non asinas, o contrato non formalízase e non existe cobertura. Isto implica que non poderás reclamar indemnización ningunha, aínda que recibiras información ou presentaras un cuestionario de saúde. A sinatura —física ou dixital— valida o acordo e activa a protección.

Noutras aseguranzas obrigatorias existen sancións por non contratalas, pero no caso do seguro de vida, a consecuencia principal é quedar sen protección financeira. Para tomar unha decisión informada, sempre podes comparar seguros de vida e elixir a mellor opción para ti en Galicia.

Diferencias entre extinción, rescisión e nulidade

Preguntas frecuentes

É obrigatorio ter un seguro de vida en Galicia?

Non é obrigatorio por lei, pero moitos bancos exíxeno ao contratar unha hipoteca. Con todo, o cliente é libre de escoller a compañía segundo a normativa de competencia.

Podo cambiar de beneficiarios cando queira?

Si. O tomador pode modificalos en calquera momento, salvo que se designaran beneficiarios irrevogables.

A prima do seguro de vida aumenta cada ano?

Depende. Os seguros de risco renovables adoitan subir segundo a idade; os seguros a prima nivelada manteñen un prezo estable durante a vida do contrato.

Conclusión

O contrato de seguro de vida é unha ferramenta xurídica e financeira clave para garantir estabilidade económica aos seres queridos en momentos difíciles.

Coñecer os seus elementos, dereitos e límites permite escoller a póliza adecuada e evitar sorpresas. E se ademais queres tomar unha decisión informada, lembra que podes comparar seguros de vida e atopar a protección axeitada ao teu orzamento en Galicia.