Que se considera enfermidade grave nun seguro de vida?

En Galicia, unha enfermidade grave nun seguro de vida enténdese como aquela patoloxía ou diagnóstico que, segundo a póliza contratada, xera un risco significativo para a saúde do asegurado e require un tratamento inmediato ou asistencia prolongada.

É moi recomendable comparar seguros de vida para atopar a póliza que mellor se adapte ás túas circunstancias, xa que a cobertura fronte a enfermidades graves pode afectar tanto ao capital asegurado como ao momento en que se realiza o diagnóstico ou ao momento de contratar o seguro.

Que é un seguro de enfermidades graves?

Un seguro de enfermidades graves é unha modalidade (ou cobertura adicional dentro dun seguro de vida) cuxo obxectivo é conceder unha indemnización económica ao asegurado cando se lle diagnostica unha enfermidade considerada grave segundo a póliza. Esta indemnización permite cubrir gastos médicos, compensar a perda de ingresos ou facer adaptacións necesarias.

En Galicia, moitas compañías ofrecen esta cobertura ben como capital adicional ao seguro de vida ou como anticipo dun capital en caso de falecemento.

Por exemplo, a aseguradora Mapfre Galicia ofrece indemnizacións de ata 50.000 € ante certas enfermidades graves como cancro, infarto ou ictus.

Este tipo de seguro é especialmente relevante para quen queren protexerse fronte a un diagnóstico que poida supoñer un desequilibrio económico. Por iso, convén revisar os termos (carencias, exclusións, primas, idade máxima) antes de contratar.

Características principais

• A enfermidade debe producirse despois da data de contratación (normalmente) e tras un período de carencia.
• O asegurado debe cumprir o cuestionario de saúde ou recoñecemento médico previo á contratación.
• Dependendo da póliza, pode tratarse dunha cobertura combinada cun seguro de vida de risco ou dunha póliza independente.
• As contías aseguradas, prazos e condicións varían considerablemente entre aseguradoras.

Exemplo práctico

• María, de 45 anos, contrata un seguro de vida con cobertura de “enfermidades graves” de 30.000 €. Tres anos despois, diagnostícanlle un cancro incluído na lista da póliza. A aseguradora abóna os 30.000 €, que ela usa para cubrir terapias complementarias e gastos adicionais do tratamento.
• Xoán, de 50 anos, contrata un seguro de vida sen cobertura de enfermidades graves. Uns meses despois sofre un infarto. A póliza só cubre o falecemento, polo que non recibe indemnización polo infarto. Este exemplo reflicte a importancia de comparar seguros de vida para incluír a cobertura adecuada.

Que enfermidades graves poden cubrir os seguros de vida en Galicia?

Non existe unha definición única e exclusiva para todas as compañías, polo que cada contrato detalla as enfermidades cubertas, as condicións de diagnóstico e os requisitos de acceso á cobertura. Moitas pólizas en Galicia inclúen cancro, infarto de miocardio ou accidente cerebrovascular (ACV/ictus) como eventos contemplados.

A normativa relevante que enmarca os contratos de seguro en España e Galicia inclúe a Lei 30/1995, de 8 de novembro, de Ordenación e Supervisión dos Seguros Privados, e o Real Decreto 2486/1998, de 20 de novembro, que aproba o Regulamento de Ordenación e Supervisión dos Seguros Privados.

A lista concreta de enfermidades incluidas pode variar segundo a aseguradora e a póliza, pero a continuación preséntase unha táboa con algunhas das máis frecuentes, e outra para resumir condicións de contratación.

Enfermidades comúns cubertas

Condicións habituais en pólizas

Canto se paga por hospitalización ou por diagnóstico de enfermidade grave?

As cantidades abonadas en caso de hospitalización ou diagnóstico de enfermidade grave dependerán do seguro concreto. Nun seguro de vida con cobertura de enfermidade grave, adoita tratarse dun pago único (capital fixo) máis que dunha renda diaria por hospitalización, aínda que algunhas pólizas establecen complementos.

Por exemplo, a aseguradora VidaCaixa en Galicia anuncia que adianta o 50 % do capital asegurado en caso de enfermidades graves, cancro ou infarto.

Na práctica, o capital pode variar segundo idade, profesión, cobertura elixida e saúde do asegurado. Por iso, é útil comparar seguros de vida para coñecer a contía real que recibirás e as condicións asociadas.

Exclusións, dúbidas frecuentes e que ter en conta

• Enfermidades diagnosticadas antes da contratación e non declaradas (preexistencias).
• Patoloxías derivadas de condutas de risco non declaradas, como consumo de drogas ou participación en actividades perigosas.
• Enfermidades cubertas só en determinadas fases (por exemplo, cancro avanzado) ou con secuelas mínimas que non cumpran os requisitos.
• Situacións nas que a póliza esixe “secuelas permanentes” ou discapacidade para activar a cobertura.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Poderei contratar un seguro de enfermidades graves se xa teño unha enfermidade?
En xeral non: moitas aseguradoras non permiten contratar con datos de enfermidade preexistente ou impoñen recargos ou exclusións.

A indemnización é só para min ou tamén para fillos?
Algunhas pólizas contemplan cobertura para fillos menores, aínda que con limitacións. Por exemplo, a aseguradora Generali Galicia permite asegurar menores baixo certas condicións.

Cando se cobra a indemnización?
Tras confirmarse o diagnóstico que cumpre as condicións da póliza, e tras cumprir os requisitos da mesma (anticipo de capital, secuelas, etc.).

Conclusión

Contar cun seguro que inclúa cobertura por enfermidades graves en Galicia constitúe unha decisión que pode marcar a diferenza en momentos vitais. É importante analizar detalladamente a lista de enfermidades incluídas, as condicións da póliza, os prazos de carencia, as exclusións e a contía asegurada.

Ter este tipo de protección é máis que unha previsión: é tranquilidade para ti e para os que dependen de ti. Ademais de estar ao tanto desta cobertura, animámoste a comparar seguros de vida para atopar a opción que mellor se adapte a ti e ao teu orzamento.