Seguro de vida para persoas con enfermidades preexistentes
Contratar un seguro de vida cando se padece unha enfermidade preexistente pode parecer un reto — pero non é imposible. En Galicia existen pólizas que aceptan persoas con patoloxías previas, sempre que se declare todo de forma honesta, mellorando considerablemente as opcións dispoñibles.
A realidade é que as compañías aseguradoras revisan con detalle o cuestionario de saúde ao establecer a cobertura. Calquera ocultación pode supoñer a anulación da póliza ou a perda do dereito á indemnización. Por iso, é clave ser sincero ao contratar — e coñecer que enfermidades poden ou non quedar cubertas, así como que condicións se poden aplicar.
Ademais, podes comparar seguros de vida para atopar a opción que mellor se adapte á túa situación en Galicia, aforrar nas primas e estar ben cuberto.
Que enfermidades preexistentes poden estar cubertas pola póliza?
As aseguradoras valoran cada caso de forma individual e consideran varios factores: tipo de enfermidade, evolución, tratamento, estabilidade, etc. A continuación móstranse exemplos de condicións que poderían aceptarse — aínda que depende do perfil de risco e da compañía.
- Enfermidades crónicas ben controladas, como a diabetes tipo 2 ou a hipertensión: se están estabilizadas e monitorizadas, poden considerarse para cobertura.
- Antecedentes de enfermidades cardiovasculares leves ou superadas, sempre que o asegurado cumpra o tratamento e presente informes médicos.
- Historial de cancro en remisión, cando pasou un período considerable sen recaída (depende do tipo de tumor, tempo e tratamento).
- Trastornos como asma ou outras enfermidades respiratorias controladas mediante medicación regular.
- Sobrepeso ou obesidade con control médico: poden formar parte da valoración aínda que incrementen a prima.
Exemplos de enfermidades preexistentes e aceptación aproximada
| Enfermidade preexistente | Posible aceptación (con condicións) |
|---|---|
| Diabetes ben controlada | ✅ Pode aceptarse con prima máis alta |
| Hipertensión arterial controlada | ✅ Alta probabilidade de aceptación |
| Remisión de cancro (> 5 anos) | ✅ Aceptación posible segundo tipo e evolución |
| Enfermidade cardiovascular grave recente | ⚠️ Posible exclusión ou prima moi alta |
| VIH/SIDA ou enfermidades autoinmunes graves | ❌ Máis risco, cobertura menos común |
Factores que inflúen na aceptación e na prima
| Factor | Impacto na decisión da aseguradora |
|---|---|
| Estado de saúde actual e estabilidade | Canto máis estable, máis posibilidades de aceptación |
| Tempo desde o diagnóstico/tratamento | Maior tempo de control mellora a valoración |
| Tipo de enfermidade e gravidade | Patoloxías leves ou ben controladas mellor valoradas |
| Declaración completa no cuestionario | Imprescindible para que a cobertura sexa válida |
| Existencia de exclusións ou sobreprima | Poden aplicarse cando a enfermidade implica maior risco |
Beneficios de ter un seguro de vida con enfermidades preexistentes
Ter un seguro de vida incluso cunha condición médica coñecida achega tranquilidade e seguridade para ti e os teus beneficiarios. Algúns beneficios clave son:
- Protección financeira para os teus seres queridos: en caso de falecemento, o capital asegurado axuda a cubrir hipoteca, débedas, gastos ou a falta de ingresos.
- Cobertura adaptada á túa situación: aínda que a prima sexa maior ou existan cláusulas específicas, podes manter a cobertura.
- Deseño personalizado: moitas aseguradoras en Galicia crean pólizas ad hoc para persoas con preexistencias, permitindo axustar capital, beneficiarios e condicións.
- Apoio na planificación familiar e patrimonial, sabendo que a túa saúde non che impide protexer a quen dependen de ti.
Desvantaxes e aspectos a ter en conta
Ao contratar con enfermidades preexistentes, hai que considerar estes puntos para tomar unha decisión informada:
- Aumento da prima: é habitual que o custo sexa maior debido ao risco adicional para a aseguradora.
- Posibles exclusións específicas: a póliza podería non cubrir falecementos derivados directamente da enfermidade preexistente ou impor carencias.
- Procedemento máis esixente: pódese requirir recoñecemento médico, informes detallados ou historial clínico amplo.
- Transparencia como requisito legal: segundo a Lei 50/1980 de Contrato de Seguro (LCS), é obrigatorio declarar o estado de saúde. Ocultalo pode levar á nulidade do contrato.
Consellos útiles antes de contratar
- Reúne o teu historial médico, informes e seguimento da enfermidade.
- Responde con veracidade o cuestionario de saúde: é clave para que a póliza sexa válida.
- Pregunta á aseguradora sobre exclusións concretas, sobreprima aplicable e a posibilidade de cobertura para a túa patoloxía específica.
- Compara varias ofertas do mercado galego, xa que cada compañía avalía o risco de maneira distinta.
- Considera usar ferramentas de comparación online para ver primas, condicións e cobertura.
- Avalía a relación prezo-cobertura: a opción máis barata non sempre é a máis adecuada.
- Por exemplo, alguén con hipertensión estable podería aforrar significativamente comparando distintas pólizas que cubran a condición sen exclusión.
Preguntas frecuentes
Podo ocultar a miña enfermidade preexistente para pagar menos?
Non, ocultar información médica pode anular a póliza e deixar sen cobertura aos teus beneficiarios.
Todas as aseguradoras cubren as enfermidades preexistentes?
Non, algunhas aplican exclusións, mentres que outras ofrecen pólizas específicas con sobreprima.
Canto tempo debo estar en remisión tras un cancro para optar a un seguro?
Depende do tipo de cancro e da aseguradora; xeralmente entre 2 e 5 anos sen recaída.
Pódense incluír enfermidades mentais?
Si, pero a cobertura e a prima avalíanse caso por caso, considerando estabilidade e historial clínico.
Contratar un seguro de vida con enfermidades preexistentes é posible se se fai de forma informada e transparente. Aproveita para comparar seguros de vida en Galicia e atopar a póliza que se adapte á túa situación, protexendo á túa familia e optimizando os teus recursos.