Un seguro de vida cobre o suicidio? Condicións e períodos de carencia en 2025
O suicidio é unha das principais causas de falecemento en Galicia, con máis de 500 casos anuais segundo o Instituto Galego de Estatística (IGE, 2024). Ante esta realidade, moitas persoas pregúntanse se os seguros de vida contemplan esta situación e en que condicións. A cobertura non é automática e depende tanto da lexislación vixente como das condicións específicas de cada póliza.
Para estar completamente informado e protexer aos teus seres queridos, convén comparar seguros de vida e valorar as distintas opcións dispoñibles.
Cobertura do suicidio nos seguros de vida
Os seguros de vida teñen como obxectivo principal brindar respaldo económico aos beneficiarios ante o falecemento do asegurado. Non obstante, o suicidio considérase un risco especial, suxeito a condicións particulares que protexen tanto ao asegurado como á aseguradora.
Situacións nas que a cobertura pode non aplicarse
- Período de carencia: Normalmente 12 meses desde a sinatura da póliza.
- Intencionalidade preexistente: Se existía intención de suicidio antes de contratar o seguro, a aseguradora pode denegar a indemnización.
- Omisión de información relevante: Non declarar antecedentes psicolóxicos ou médicos importantes pode invalidar a cobertura.
Casos nos que si se pode reclamar
- Suicidios ocorridos tras o período de carencia.
- Indemnización posible sempre que se facilitase información veraz e completa na solicitude do seguro.
- Algunhas aseguradoras permiten cobertura mesmo con antecedentes de saúde mental, sempre que se cumpran as condicións de declaración.
| Aseguradora | Período de carencia | Cobertura tras o período |
|---|---|---|
| Mapfre Galicia | 12 meses | Si, tras declaración veraz |
| AXA Galicia | 12 meses | Si, con revisión médica |
| Allianz Galicia | 12 meses | Si, declaración completa de saúde |
Períodos de carencia e a súa importancia
O período de carencia é esencial nun seguro de vida porque determina desde cando a póliza cobre o risco de suicidio. Esta medida protexe ás aseguradoras fronte a contratacións con intención previa de suicidio e garante que a póliza cumpra a súa función de respaldo económico para a familia.
En Galicia, a gran maioría de compañías aplican un período de carencia de 12 meses, aínda que algunhas ofrecen prazos menores ou cláusulas específicas en casos de enfermidades graves.
Como funciona o período de carencia
- Comenza a contar desde a data de contratación da póliza.
- Durante este tempo, a aseguradora pode denegar a indemnización por suicidio.
- Unha vez superado o período, o suicidio queda cuberto, salvo condicións especiais de exclusión.
Exemplos prácticos de reclamacións denegadas
- Xoán P.: Suicidio aos 8 meses – indemnización denegada por estar dentro do período de carencia.
- Marta L.: Omisión de antecedentes de depresión – reclamación en proceso legal.
- Pedro R.: Suicidio tras 14 meses – indemnización aceptada.
| Caso | Motivo de denegación | Resultado |
|---|---|---|
| Xoán P. | Suicidio aos 8 meses | Denegado |
| Marta L. | Información incompleta sobre depresión | Proceso legal |
| Pedro R. | Suicidio despois de 14 meses | Aceptado |
Consellos para asegurar cobertura ante o suicidio
Para que un seguro de vida cubra o suicidio, é fundamental ler detidamente as cláusulas, revisar períodos de carencia e declarar toda a información de saúde.
Que revisar nas cláusulas
- Duración e condicións do período de carencia.
- Exclusións relacionadas con enfermidades mentais ou psicolóxicas.
- Limitacións específicas que poidan afectar a cobertura por suicidio.
Escoller aseguradoras con historial transparente
- Prefire compañías con historial ético e claro na xestión de reclamacións por suicidio.
- Consulta cun corredor de seguros para avaliar distintas pólizas.
- Revisa experiencias doutros clientes sobre reclamacións por suicidio.
Aspectos prácticos a considerar
- Revisar se a póliza esixe avaliación médica inicial.
- Comprobar se existe cobertura adicional para enfermidades mentais.
- Verificar a posibilidade de modificar a póliza en caso de cambios de saúde importantes.
Preguntas frecuentes
Se un suicidio ocorre antes do período de carencia, pódese reclamar?
Non. A lei e a maioría de aseguradoras exclúen os suicidios ocorridos antes dos 12 meses de contratación.
É obrigatorio declarar antecedentes de saúde mental?
Si. Omitir información relevante pode invalidar a póliza e derivar na denegación da indemnización.
Podo cambiar de aseguradora se non estou conforme coas condicións sobre suicidio?
Si, sempre que canceles a póliza actual segundo as condicións contratuais e contrates unha nova que se adapte ás túas necesidades.
Todas as aseguradoras aplican o mesmo período de carencia?
A maioría aplica 12 meses, aínda que algunhas ofrecen condicións especiais ou reducidas para pólizas con cobertura integral.
Para protexer aos teus seres queridos e asegurarte de que a póliza cubra todas as eventualidades, é recomendable comparar seguros de vida e escoller a opción que che dea maior tranquilidade e respaldo económico.